ПСК
Словарь · Деньги и стоимость
Коротко: Полная стоимость кредита — единственное число, которое честно показывает, сколько займ обойдётся на самом деле, в процентах годовых. Учитывает не только ставку, но и все обязательные платежи по договору.
ПСК — полная стоимость кредита. Это цена займа в процентах годовых, в которую входят не только проценты, но и обязательные платежи по договору. Одно число, по которому можно сравнить предложения разных МФО.
Где её искать. По закону № 353-ФЗ ПСК стоит в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, рамка занимает не меньше 5% площади страницы. Рядом — ПСК в рублях, то есть сколько вы переплатите за весь срок.
Что входит в ПСК: сумма займа и проценты, комиссии за выдачу и обслуживание, страховка, если от неё зависят условия займа. Что не входит: штрафы и пени за просрочку и платежи, которые не влияют на решение МФО и условия договора.
Как прикинуть самому. Для короткого займа одним платежом упрощённо так: ставка в день × 365. Ставка 0,5% в день даёт 182,5% годовых. Теперь добавим платную услугу: 10 000 ₽ на 30 дней под 0,5% в день и услуга за 300 ₽. Переплата 1 800 ₽ вместо 1 500 ₽, и ПСК вырастет примерно до 219% годовых. Официальная формула сложнее, но для короткого займа результат близкий.
У ПСК есть предел. По займу она не может быть выше меньшего из двух чисел: 292% годовых или среднерыночной ПСК, которую Банк России публикует раз в квартал, увеличенной на треть.
Как пользоваться. Сравнивайте ПСК, а не рекламную «ставку от». Смотрите на цифру в рамке до подписания, а не после. Диапазон ПСК каждой МФО из каталога указан в её карточке рядом с условиями.
В цифрах каталога и реестра
В каталоге ПСК указана у всех 76 МФО: верхняя граница от 99,6% до 292% годовых, нижняя — от 0%. 72 организации работают по потолку 292% (это и есть 0,8% в день × 365), у 4 максимум ниже.
ПСК перепроверяется на сайтах организаций автоматически каждый день — дата стоит на карточке.