Сколько займов можно взять одновременно: лимиты с октября 2026 и апреля 2027
Владимир Фединцев · 02.09.2026 · 3 мин · обновлено 22.09.2026 · микрозаймы, финтех
Коротко: С 1 октября 2026 года — не больше двух непогашенных займов с ПСК выше 200% годовых во всех МФО суммарно, третий такой не выдадут. С 1 апреля 2027 года для займов с ПСК выше 100% действует «один займ в руки» и пауза три дня между ними. Займы под 0% в лимит не входят.
Ещё недавно ответ был простым: число займов закон не ограничивал, всё решал скоринг. С осени 2026 года это меняется. Банк России вводит для МФО прямой лимит на дорогие займы, а в 2027 году ужесточает его. Разберём, сколько займов можно держать, что изменится и как это считают.
С 1 октября 2026 года: не больше двух дорогих займов
МФО не выдаст вам третий займ с полной стоимостью кредита выше 200% годовых, если у вас уже есть два таких непогашенных. Это ограничение Банка России для микрофинансовых организаций. Соблюдать его обязана МФО, а не заёмщик.
Считаются займы во всех организациях, а не только в той, куда вы подаёте заявку. МФО видит их в кредитной истории. Два открытых займа в разных МФО закрывают дорогу к третьему так же, как два займа в одной.
Под порог попадает большинство обычных микрозаймов. Ставка 0,8% в день — это около 292% годовых. А займ по акции, где в договоре ПСК 0%, в этот лимит не входит.
ПСК указывают в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий. Как её считают, разобрано в статье «Что такое ПСК и как её на самом деле считают».
С апреля 2027 года: один дорогой займ и пауза три дня
Следующий этап ЦБ уже объявил. С апреля 2027 года действует правило «один заем в руки» для займов с ПСК выше 100% годовых. Между такими займами будет обязательный период охлаждения в три дня.
На практике это значит простую вещь. Закрыть один дорогой займ другим, взятым в тот же день, больше не выйдет. Цепочка «перезанял, чтобы отдать» перестанет работать.
Что будет с займами, которые уже взяты
Условия действующих договоров не меняются: платите по графику, как договаривались. Но лимит проверяют в момент выдачи нового займа. Если в октябре у вас открыты два дорогих займа, третий МФО не выдаст, даже если первые два оформлены раньше.
Если платить по нескольким займам уже тяжело, новый займ проблему не решит. Что делать при нехватке денег, разобрано в статье «Не получается вернуть микрозайм».
Доход и долговая нагрузка
Кроме лимита на число займов, МФО считает показатель долговой нагрузки, ПДН. Это доля ежемесячных платежей по всем кредитам и займам от вашего дохода. Чем выше ПДН, тем чаще отказ.
С 1 января 2026 года доход «со слов» для этого расчёта не годится. МФО нужен подтверждённый доход, а если подтверждения нет, она оценивает доход по среднедушевому доходу в вашем регионе. С июля 2027 года для расчёта ПДН будут брать только официальные доходы. Подробнее — в статье «Как МФО проверяют доход без 2-НДФЛ».
Посчитайте нагрузку сами
Формула простая: сложите ежемесячные платежи по всем кредитам и займам, разделите на доход и умножьте на 100%.
Пример. Доход 40 000 ₽, платежи по действующим долгам 14 000 ₽. Нагрузка 35%. Новый займ с платежом 3 000 ₽ поднимет её до 42,5%.
Для себя удобнее другой ориентир: все платежи по долгам не больше 30–40% денег, которые остаются после обязательных расходов. Скоринг оценивает, вернёте ли вы именно этот займ. Насколько тяжело будет платить по всем сразу, модель не проверяет. Как посчитать свой запас, показано в статье «Как выбрать займ и не переплатить».
Несколько мелких займов хуже одного
Три займа по 10 000 ₽ с разными датами платежа держать в голове сложнее, чем один на 30 000 ₽. Просрочка по любому из них попадёт в кредитную историю. А с октября 2026 года два открытых дорогих займа ещё и закрывают дорогу к третьему.
Если скоро понадобится крупный кредит в банке, закройте мелкие займы заранее. Банк сложит нагрузку по всем договорам, в скольких бы МФО они ни были.
Нужна сумма больше, чем дают на первый займ? Сравните лимиты в каталоге МФО. Одна подходящая организация лучше трёх заявок на мелкие суммы.
Основатель витрины. Специализируется на финтехе и SEO-оптимизации. Помогает людям не переплачивать за займы.